ВС РФ не согласился с отказом банка в открытии банковского вклада из-за непредоставления копии паспорта
Банк отказал гражданину в открытии вклада из-за непредоставления незаверенной копии паспорта. Гражданин обратился в суд с требованием обязать банк оформить договор банковского вклада. ВС РФ при рассмотрении дела отметил необходимость оценить преимущество ксерокопии паспорта перед сведениями, сообщаемыми клиентами устно
Житель Перми обратился в АО «Россельхозбанк» с намерением открыть вклад на другого человека, но не смог предоставить копию паспорта выгодоприобретателя. В связи с этим кредитная организация отказала гражданину, отметив необходимость предоставить незаверенную ксерокопию паспорта третьего лица, работник банка должен сделать соответствующую надпись.
Полагая отказ незаконным, истец просил суд возложить на банк обязанность оформить договор банковского вклада в пользу третьего лица с суммой вклада 30 000 рублей, а также взыскать компенсацию морального вреда.
Три инстанции отказали гражданину в иске, сославшись на неисполнение истцом требований работника банка и непредоставление необходимой информации. Однако Верховный Суд не согласился с выводами нижестоящих инстанций. Суд отметил, что указание имени гражданина, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием договора банковского вклада.
При этом суд указал на обязанность банков идентифицировать клиентов и выгодоприобретателей при проведении операций с денежными средствами в соответствии с законодательством о противодействии финансированию терроризма. Так, идентификация имеет своей целью подтвердить, что лицо, обратившееся за определенной услугой, предоставило о себе достоверные сведения, подтвердив их оригиналами документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.
Кроме того, ВС указал на то, что непредоставление копии паспорта выгодоприобретателя при обращении в банк не свидетельствует о безусловной невозможности для банка в будущем идентифицировать клиента.
ВС также обратил внимание на то, что копия паспорта, не заверенная нотариусом, не является документом, удостоверяющим личность, что не было исследовано нижестоящими судами.
Таким образом, Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ направила дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Материал подготовлен пресс-службой Адвокатского бюро GK legal defenders .
#ВС РФ #банковский вклад #идентификация личности